Carte de paiement ou carte de crédit attribuées par un magasinDirection de l'information légale et administrativeArgent - Impôts - ConsommationDes magasins proposent à leurs clients des cartes de crédit ou des cartes de paiement dont l'utilisation est limitée aux points de vente de leur chaîne ou de leur réseau. On les appelle des cartes privatives. Ces cartes vous permettent de payer vos achats au comptant ou à crédit et aussi, souvent, de bénéficier d'avantages de fidélité. La délivrance et l'utilisation de ces cartes est soumise au respect des règles du crédit à la consommation.Direction de l'information légale et administrativeDirection de l'information légale et administrative (Première ministre)modified 2020-03-03Fiche pratiquetext/xmlF2471https://www.legifrance.gouv.fr/affichCode.do?idSectionTA=LEGISCTA000032226184&cidTexte=LEGITEXT000006069565, https://www.legifrance.gouv.fr/affichCode.do?idSectionTA=LEGISCTA000032226176&cidTexte=LEGITEXT000006069565, https://www.legifrance.gouv.fr/affichCode.do?idSectionTA=LEGISCTA000032226170&cidTexte=LEGITEXT000006069565, https://www.legifrance.gouv.fr/affichCode.do?idSectionTA=LEGISCTA000032807426&cidTexte=LEGITEXT000006069565FrisPartOf N96France entièrehttps://www.service-public.fr/a-propos/mentions-legalesFiche pratiqueParticulierswww.service-public.frAccueil particuliersArgent - Impôts - ConsommationCrédit à la consommationCarte de paiement ou carte de crédit attribuées par un magasinArgent - Impôts - ConsommationCrédit et surendettementCrédit à la consommationDifférents types de créditCrédit affectéPrêt personnelCrédit renouvelable ou revolvingCrédit octroyé pour un usage bien spécifiqueLocation avec option d'achat (LOA)Crédit gratuitCarte privative de paiement (carte de crédit)Prêt viager hypothécaireMicrocrédit personnelPrêt étudiant garanti par l'ÉtatGestion du créditObligations de la banqueContrat de créditAssurance emprunteurDifférents types de créditDes magasins proposent à leurs clients des cartes de crédit ou des cartes de paiement dont l'utilisation est limitée aux points de vente de leur chaîne ou de leur réseau. On les appelle des cartes privatives. Ces cartes vous permettent de payer vos achats au comptant ou à crédit et aussi, souvent, de bénéficier d'avantages de fidélité. La délivrance et l'utilisation de ces cartes est soumise au respect des règles du crédit à la consommation.De quoi s'agit-il ?Une carte de crédit de paiement privative vous permet de payer facilement vos achats à crédit dans le réseau de l'enseigne qui vous l'a délivrée. Vous signez seulement un contrat initial, et vous n'avez plus besoin de signer un contrat pour chaque nouvel achat.La mention carte de crédit doit être indiquée en caractères lisibles au dos de la carte.La carte de crédit reste la propriété de l'établissement émetteur. Vous êtes tenu de la restituer s'il l'exige, par exemple si vous dépensez trop et que vous n'arrivez pas à rembourser.En cas de perte ou de vol de la carte, vous devez faire opposition en le signalant à l'établissement gestionnaire.À noterla carte fait généralement office, dans les magasins de l'enseigne, de carte de fidélité et peut vous permettre de bénéficier des avantages procurées par les cartes de fidélité traditionnelles.Obtention de la carteConditions de délivranceLa carte de paiement privative est délivrée par des enseignes de distribution (supermarchés, grands magasins, boutiques en ligne...).Une banque ou un établissement de crédit est souvent partenaire du dispositif.Chaque distributeur a son modèle de carte et ses propres conditions de délivrance. Néanmoins, toutes les enseignes tiennent généralement compte de vos revenus et de vos charges (autres crédits en cours de remboursement).À noterla banque ou l'établissement de crédit partenaire de l'enseigne de distribution a accès aux fichiers bancaires pour vérifier votre situation.Informations préalablesComme la carte de paiement privative vous permet de payer à crédit, vous devez être informé au préalable des conditions d'octroi du crédit. À l'issue de cette information, une offre de contrat vous est remise. Ce contrat vaut pour tous les paiements effectués avec la carte. Vous n'aurez pas à signer un nouveau contrat à chaque paiement.L'offre précise, entre autres :la nature du crédit (classique et/ou renouvelable) lié à l'utilisation de la carte,le taux d'intérêt utilisé (variable ou fixe)et le montant maximal du crédit accordé.Ces conditions sont fixées une fois pour toutes, quel que soit le nombre d'achats que vous effectuez avec la carte.CoûtEn plus du coût du crédit, on peut vous demander des frais de dossier et des frais d'adhésion à un programme de fidélité.Le distributeur peut aussi vous demander de souscrire une assurance emprunteur. C'est cette assurance qui paiera à votre place en cas de défaillance de votre part.Délai de rétractationVous disposez d'un délai de 14 jours calendaires à partir de la date de la signature du contrat pour vous rétracter.Pour cela, il suffit de renvoyer le bordereau de rétractation (joint à l'offre de contrat), daté et signé, par lettre recommandée avec accusé de réception, à l'établissement prêteur.Vous pouvez aussi utiliser ce modèle.Rétractation d'un crédit à la consommationDirection de l'information légale et administrative (Dila) - Premier ministreSi vous utilisez votre droit de rétractation, vous perdez votre carte. Vous pouvez utiliser le droit de rétractation une seule fois, au moment de la délivrance de la carte et non pour chaque achat.Utilisation de la carteModes de paiementLa carte de paiement privative vous permet de régler uniquement vos achats réalisés dans les magasins de la chaîne ou du réseau.Elle vous permet de choisir la façon dont vous souhaitez réglez vos achats, entre :le règlement au comptant, vous payez en une seule fois,ou le règlement avec un crédit "classique",ou le règlement avec un crédit renouvelable ou "revolving.Vous devez choisir le mode de paiement lors de chaque achat.Paiement comptantLa carte de paiement privative peut être reliée à votre compte bancaire.Lors de son utilisation, vous pouvez régler vos achats au comptant, en une seule fois, avec un débit immédiat ou différé sur votre compte selon votre contrat.Le fonctionnement de la carte est alors le même que celui d'une carte bancaire classique.À savoirle paiement comptant doit être le mode de paiement proposé en priorité lors de l'utilisation des cartes de crédit.Paiement à créditCrédit renouvelableVous pouvez opter pour l'utilisation d'un crédit renouvelable ou "revolving. C'est la forme la plus courante de moyen de paiement.Vous utilisez alors une partie ou la totalité d'une réserve d'argent mise à votre disposition. Vous devrez rembourser progressivement ce crédit (intérêt et capital), pour reconstituer au fur et à mesure votre réserve.Vous pouvez réutiliser cette réserve comme bon vous semble, mais au sein du réseau du fournisseur de la carte et dans les limites de votre contrat. Il suffit de présenter la carte en magasin ou d'utiliser son numéro pour les achats en ligne. Si avez consommé toute votre réserve et que vous avez tout remboursé, la somme empruntée à la base sera reconstituée et vous pourrez de nouveau la dépenser.Crédit "classique"Vous pouvez utiliser votre carte pour payer via un crédit "classique". Il s'agit d'une forme de prêt personnel. Vous disposez ainsi d'une somme d'argent d'un montant défini, avec laquelle vous pouvez régler vos achats. Vous pouvez faire autant d'achats que vous le souhaitez, mais au sein du réseau du fournisseur de la carte et dans les limites de votre contrat. Il suffit de présenter la carte en magasin ou d'utiliser son numéro pour les achats en ligne.Cette somme doit être remboursée avec intérêts, les intérêts et les échéances sont fixés dans le contrat initial.Contrairement au crédit renouvelable ou "revolving, une fois que vous avez consommé la totalité de la somme empruntée et que vous avez tout remboursé, vous ne pouvez plus utiliser ce crédit. La somme est empruntée une bonne fois pour toute.Durée du contratGénéralement, le contrat est conclu pour 1 an. Il peut être tacitement renouvelable, c'est-à-dire qu'il est prolongé tous les ans sans que vous ayez à faire de démarches.RésiliationSi vous ne souhaitez pas renouveler votre contrat, vous pouvez demander sa résiliation par lettre recommandée avec accusé de réception, 3 mois avant la date d'échéance annuelle. Vous devez joindre votre carte avec votre courrier. Vous devez l'envoyer à l'adresse de la banque ou de l'établissement de crédit indiquée sur votre contrat.Résilier un contrat de carte de créditDirection de l'information légale et administrative (Dila) - Premier ministreLes sommes dépensées devront être remboursées.L'établissement peut aussi résilier le contrat selon les termes prévus dans le contrat. Par exemple, en cas de problèmes de remboursement.Assurance Banque Épargne Info ServicePour un complément d'informationDirection départementale de la protection des populations (DDPP)Pour un complément d'informationddppCode de la consommation : articles L312-12 à L312-13Information préalableCode de la consommation : articles L312-14 à L312-15Examen de la situation de l'emprunteurCode de la consommation : articles L312-16 à L312-17Code de la consommation : articles R312-10 à R312-14Contenu du contratLes associations de consommateursMinistère chargé des financesSite de l'Institut national de la consommation (INC)Institut national de la consommation (INC)Jour calendaireCorrespond à la totalité des jours du calendrier de l'année civile, du 1er janvier au 31 décembre, y compris les jours fériés ou chômésFaut-il avoir une caution pour obtenir un crédit à la consommation ?Qu'est-ce que le prêt sur gage ?Qu'est-ce que le droit de rétractation en matière de crédit à la consommation ?Qu'est-ce que le taux annuel effectif global (TAEG) ?Garantie co-emprunteur : que faire en cas de divorce ou de séparation du couple ?